“高息高返”汽车贷款模式将终结？多地已叫停，福州或将跟进
2025-06-07 来源：海峡都市报
N海都全媒体记者 梁展豪
5月底以来，不少汽车销售人员在社交平台上发布视频、文章表示，已经接到国有银行通知，自6月1日起停止汽车贷款“高息高返”。
近日，记者走访了福州多个汽车4S店发现，部分汽车品牌“高息高返”仍在继续。但多位销售人员透露，厦门已有经销商停止了该贷款方式，预计不久后，福州也将停止。
“高息高返”仍普遍存在
“高息高返”是银行和汽车经销商用来吸引消费者、提升金融收入的常见手段。商业银行通过提供高额返佣和较高的贷款利率来吸引汽车经销商合作，进而在销售端推广其金融产品。在高返佣的激励下，经销商会更加积极地推广银行的金融产品，做好金融产品的销售渠道。
在福州市仓山区华夏汽车城的一家汽车4S店里，一位汽车销售向记者展示了店中一款价值33.98万元的新能源汽车。在购车方案中，销售人员给到了两种方案，统一贷款金额为20万元，贷款60期（五年）。其中一种无法做到免息的方案，年费率为2.49%，每期还款3748元，月利息415元；另一种免息方案，年费率为5%，每期还款4166元，月利息833元。但第二种方案，厂家可以做到在购车时返还前两年的利息，即19992元。
销售向记者透露，消费者购车贷款年费率为5%，期限是5年，免息2年，还款满24期（2年）即可提前还款，但不能在前两年一次性还清，否则需要缴纳违约金。“‘高息高返’方案的利息其实很高，如果还5年就不合适了，但2年后结清就很划算。”
在走访过程中，记者发现福州的汽车4S店几乎每个车型都有贷款优惠政策，消费者选择贷款后，可比全款购车获得更多的赠品或是在车价上进行优惠。如果消费者选择上述这种“贷五免二”的贷款方式，贷款机构会给经销商的返点最高达16%，若销售人员有意推动车辆销售，往往还会拿出部分返点抽成，通过现金回馈、超市卡等方式给到消费者，拉低购车总价。
一家4S店的资深销售向记者透露，“高息高返”本质是银行与消费者之间的博弈，即银行赌客户2年后继续承担高息，博弈核心在于提前还款的客户比例。目前观察下来，仅有三成的购车人会在2年内还完，大部分借款人都会陷入高息负担。“银行并不希望客户提前还款。如果未能按期结清，按揭实际总支出可能大幅高于全款购车或是低利息的方案。”
多位销售坦言不久后或将停止
据悉，今年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》，要求金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务。
随后，四川、河南开封等地银行业协会也相继发布了关于汽车消费金融业务的自律公约，强调汽车消费金融领域存在的问题，包括利用高额返佣抢占市场份额、向消费者推介高佣金汽车金融产品等不合规的金融销售行为。同时，各地协会还要求当地银行业金融机构、汽车经销商等多方共同维护市场秩序。
全国工商联汽车经销商协会也在6月3日发布相关倡议，呼吁行业抵制以价格战为主要形式的“内卷式”竞争行为。
记者了解到，上海、浙江等地已有银行开始收紧提前还款政策。福州多位4S店销售向记者透露，不同地区的银行，针对不同品牌、不同车型的信贷政策都各不相同。但按照目前情况，预计福州也会在不久后停止该方式。
“厦门已有经销商停止‘高息高返’贷款了。后续银行可能会拉长还款周期，比方在返还10%的基础上，多返还给消费者3%，然后要求还款3年后才能一次性结清，提前还款还要缴纳违约金，这对消费者而言就不划算了。”一名资深销售说。
编辑：潘泽彦
审核：袁丽群
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